新能源車主稱買車容易養(yǎng)車難 新能源車險兩難困境如何破解
2024-04-22 13:00:20 來源:工人日報
在新能源汽車售價普遍下調(diào)的同時,一些車主反映車險保費不降反升、續(xù)保時遭遇拒保,這給他們帶來了困擾。對此,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,應(yīng)優(yōu)化新能源車險定價機制、禁止不合理拒保行為,著力解決群眾購車后顧之憂。
“3年沒出險,保費反而更貴。”近日,家住北京市昌平區(qū)的新能源汽車車主小陳對記者反映,自己的車保費比去年貴上千元,直呼“買車容易養(yǎng)車難”。
不僅是保費上漲,一些新能源汽車車主在投保和續(xù)保時還遭遇過拒保。對于新能源車險的種種問題,車主表示十分糟心,而險企由于出險率、賠付率高等原因,也有自己的苦衷。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,針對新能源車險的“兩難”困境,優(yōu)化新能源車險定價機制、禁止不合理拒保是破局之道。
保費“逆勢上漲”,險企也有苦衷
“新能源車保費的確出現(xiàn)了上漲的現(xiàn)象。”針對車主小陳反映的情況,一家保險公司的業(yè)務(wù)員向記者說道。
新能源汽車國家監(jiān)測與管理平臺數(shù)據(jù)顯示,2022年,新能源汽車商業(yè)險件均保費4139元。最近,一款近30萬元的新能源汽車車主在網(wǎng)上曬出自己購買的基礎(chǔ)版保險,包含交強險、商業(yè)險以及駕乘意外險在內(nèi)的保費接近7000元,與一輛50萬元左右的燃油車保費相差無幾,再度引發(fā)熱議。
為爭奪新能源車行業(yè)市場份額,今年以來,多家新能源車企宣布對部分品牌進(jìn)行降價或開啟限時優(yōu)惠模式。在新能源汽車售價普遍下調(diào)的同時,車險保費不降反升,給不少新能源汽車車主帶來了困擾。
購車更優(yōu)惠,車險保費為何“逆勢上漲”?記者了解到,國家對新能源車實行補貼政策,而目前新能源車投?;景凑諊已a貼前的車價計算,并不是按照車主實際補貼后購買的價格計算,這使得保費本身就會高一些。
不僅如此,出險率、賠付率高也導(dǎo)致保險公司收取較高新能源車險保費。申萬宏源研報數(shù)據(jù)顯示,新能源車險的賠付率平均接近85%,保險公司面臨較大承保虧損壓力。以車損險為例,新能源車中占比最高的家用車出險率高達(dá)30%,顯著高于燃油車的19%,而且平均賠付金額也明顯高于燃油車。
另外,有保險公司表示,由于新能源車更新迭代較快,無法獲取新能源車商和車廠對風(fēng)險判斷的技術(shù)和信息,所以只能以高定價來對沖虧損的風(fēng)險,以免保險公司賣了車險后收不抵支。
遭遇拒保,車主十分糟心
除了保費上漲外,新能源汽車遭遇拒保讓一些車主更加糟心。北京市民張碩(化名)告訴記者,自己前不久購買了一輛新能源汽車,投保時遭到了一家保險公司拒保?!皩Ψ椒Q風(fēng)險較高,但又沒有說明具體是什么原因?qū)е碌娘L(fēng)險過高。”
北方工業(yè)大學(xué)汽車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新研究中心研究員張翔分析,從技術(shù)角度看,新能源汽車通常配備高科技設(shè)備,如高壓電池組和復(fù)雜的電子控制系統(tǒng),它的維修工藝和技術(shù)要求也比傳統(tǒng)燃油車更高,而且維修渠道和配件供應(yīng)鏈相對不完善,導(dǎo)致維修難度和成本增加。
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),新能源車被拒保并非個例。今年以來,不少新能源車汽車主反映,在為車輛續(xù)保時遭到拒保,或被強制要求附帶購買其他險種才能上保險。這一變化讓不少新能源汽車的車主感到不解和不滿。
“我平時愛好自駕游,最近續(xù)保時卻被業(yè)務(wù)員告知,因為‘一年跑2萬公里以上’被拒保?!币晃恍履茉窜囓囍髡f。在一些地區(qū),行駛里程超過2萬公里而被判定出險率高,成為拒保理由。
此外,對于部分因車企經(jīng)營問題而導(dǎo)致停產(chǎn)的車型,由于零部件、售后等難以為繼,保險公司方面也不予承保。
優(yōu)化定價機制,禁止不合理拒保
數(shù)據(jù)顯示,2023年,國內(nèi)新能源汽車銷量占全部汽車銷售量比重超過三成,滲透率穩(wěn)步提升。面對新能源車車主承擔(dān)較高保費且可能遭遇拒保,而保險機構(gòu)由于賠付率高可能面臨虧損的“兩難”困境,業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,優(yōu)化新能源車險定價機制、禁止不合理拒保是破局之道。
今年1月,國家金融監(jiān)管總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司下發(fā)《關(guān)于切實做好新能源車險承保工作的通知》,要求財險公司對于新能源車交強險不得拒保,商業(yè)險愿保盡保,不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。
近期,商務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示,將研究推動優(yōu)化新能源汽車保險費率,推動提高新能源汽車社會化維修服務(wù)能力,著力解決群眾購車后顧之憂。
北京京師律師事務(wù)所律師熊超認(rèn)為,保險公司應(yīng)該深入研究新能源汽車的風(fēng)險特征,利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù),建立完善的風(fēng)險評估體系,分析和預(yù)測新能源汽車的出險率、賠付率等,為保險費率的制定提供相對合理的依據(jù)。
當(dāng)下,不少車企開始布局新能源車險市場,業(yè)內(nèi)對此充滿期待,認(rèn)為掌握更充分信息的車企有望制定出更合理的保費,以引導(dǎo)市場。業(yè)內(nèi)人士呼吁,險企和車企及監(jiān)管部門等多方應(yīng)形成合力,推動相關(guān)數(shù)據(jù)共享,推動保險定價更加合理。
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